Tassi prestiti auto: come capire qual è il finanziamento più conveniente

Quando si tratta di acquistare un’auto, uno degli aspetti principali da valutare è il finanziamento che più si adatta alle proprie esigenze. In particolare, i tassi dei prestiti auto possono variare sensibilmente, influenzando l’importo finale che si dovrà restituire. Conoscere la differenza tra TAN e TAEG, e saper confrontare i tassi in modo accurato, ti permetterà di scegliere il prestito auto più conveniente per te. In questo articolo, ti guideremo attraverso le principali informazioni sui tassi di interesse e su come ottenere il miglior finanziamento auto.

I tassi di interesse dei prestiti auto sono le percentuali applicate sul capitale che chiedi in prestito. Per questa ragione, i tassi influenzano direttamente l'importo che dovrai restituire, sia in termini di rate mensili sia in termini di spese complessive. Esistono due tipi principali di tassi - fisso e variabile - e di seguito vedremo più nel dettaglio le caratteristiche. 

Tasso fisso VS tasso variabile: differenze principali

Il tasso fisso resta invariato per tutta la durata del prestito, questo significa che la rata mensile sarà sempre la stessa, rendendo facile pianificare il pagamento e avere certezza sulle spese. D'altra parte, invece, un tasso variabile è legato agli andamenti del mercato finanziario, e quindi può variare nel tempo. Questo tipo di prestito parte da un tasso più vantaggioso rispetto al fisso, ma comporta più rischi, in quanto le rate potrebbero aumentare se i tassi di interesse di mercato salgono.

Di solito i finanziamenti auto prevedono un tasso di interesse fisso per tutto il piano di rimborso. Esistono però alcune banche che offrono soluzioni a tasso variabile: in periodi in cui si prevede una discesa dei tassi nel medio termine, il variabile potrebbe essere una soluzione ideale per risparmiare sul costo totale del prestito auto.

Taeg e Tan: cosa significano e perché sono importanti

Quando si confrontano i prestiti auto, è fondamentale conoscere alcuni parametri di base a cui prestare particolare attenzione, in particolare il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale). 

Per approfondire nel dettaglio cosa cambia tra questi due indicatori vi rimandiamo a questa guida completa sulla differenza tra TAN e TAEG. Come indicazione di base, vi basti sapere che il primo rappresenta semplicemente il tasso di interesse applicato sul capitale del prestito, mentre il secondo include anche tutte le spese aggiuntive, come le commissioni di apertura e altre voci obbligatorie. 

Per questo motivo, il TAEG riflette il vero costo del finanziamento ed è l’indicatore fondamentale a cui prestare attenzione quando si confrontano le offerte.

Confrontare i tassi dei prestiti auto facendo particolare attenzione al TAEG è quindi fondamentale per trovare il finanziamento che, a parità di importo e durata, offre le migliori condizioni. Ma non si tratta solo di valutare il tasso di interesse: è infatti necessario considerare anche altre variabili.

Fattori da considerare oltre al tasso

Tra i fattori che influiscono direttamente sul costo totale del prestito e sulla sua sostenibilità nel tempo rientrano:

• la durata del finanziamento;

• l’importo delle rate mensili;

• eventuali commissioni e spese accessorie. 

Inoltre, verifica se ci sono penali per l’estinzione anticipata del prestito, in modo da essere sicuro che il finanziamento scelto sia flessibile in caso di imprevisti.

Uno degli errori più comuni quando si richiede un prestito è quello di inviare richiesta di finanziamento senza aver prima verificato la propria capacità di rimborso. 

Valutare la sostenibilità economica della rata è fondamentale per non vedersi rifiutato il finanziamento o, peggio ancora, incorrere in difficoltà finanziarie durante il periodo di rimborso. In linea generale, ricorda che la rata, per essere sostenibile, non dovrebbe superare il 30% del tuo reddito netto mensile.

Prima di firmare qualsiasi contratto, dunque, assicurati che l’importo della rata non sia troppo elevato sulla base della tua disponibilità mensile media e che non comprometta la tua stabilità finanziaria. 

Qual è un buon tasso di interesse per un prestito auto?

Un buon tasso di interesse per un prestito auto dipende dalle tue condizioni creditizie e dal periodo del finanziamento. In generale, i tassi di interesse per prestiti auto vanno dal 4% al 10%, ma è sempre consigliabile cercare di ottenere un tasso il più basso possibile, considerando anche il TAEG che riflette il costo totale del prestito.

Come posso ridurre il tasso di interesse del mio prestito auto?

Per ridurre il tasso di interesse, cerca di migliorare il tuo punteggio di credito. Le banche e le finanziarie tendono a offrire tassi più bassi a chi ha una buona storia creditizia. Inoltre, scegliendo una durata di prestito più breve, potresti ottenere tassi più favorevoli, poiché i prestiti a breve termine sono meno rischiosi per gli istituti di credito.

Meglio scegliere un prestito auto con tasso fisso o variabile?

La scelta tra tasso fisso e tasso variabile dipende dalle tue preferenze personali e dalla tua situazione finanziaria. Se desideri stabilità e certezza sulle rate, il tasso fisso è la scelta migliore. Se invece sei disposto a correre qualche rischio per cercare di ottenere un tasso più basso, potresti optare per un tasso variabile, tenendo conto delle oscillazioni del mercato.

Contenuto redatto in collaborazione con Facile.it Prestiti